1. Definir metas financeiras claras

O primeiro passo de uma jornada é, obviamente, definir o destino! Comece, portanto, fazendo uma lista dos seus objetivos e projetos. Coloque tudo no papel e depois tire alguns minutos para refletir sobre as suas prioridades, selecionando qual será o seu foco no curto, médio e longo prazo.

Após definir o que é mais importante, analise minuciosamente cada item da sua lista e procure torná-los mais específicos e atingíveis. Não adianta colocar uma meta como “acumular 1 milhão em um ano” se hoje você mal consegue pagar a fatura do seu cartão. Seja realista!

Exemplo: acumular uma reserva de emergência equivalente a seis meses de despesas essenciais em 12 meses, economizando R$500 por mês em uma conta de rendimento seguro.

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2. Monitorar os gastos e usar aplicativos de controle financeiro

Definir metas financeiras claras é fundamental, mas você só vai alcançá-las de fato com comprometimento. Isso porque são as nossas decisões de gastos diários que irão determinar se conseguiremos concretizar aquilo que nos propusemos.

Para isso, anote e revise suas despesas sempre que possível, para entender para onde o seu dinheiro está indo. Muitas vezes, tomamos decisões de forma impulsiva ou automática, por força do hábito, e essa falta de reflexão pode corroer nossas finanças pouco a pouco.

Nossa dica aqui é: utilize ferramentas e aplicativos como Mobills, GuiaBolso ou Organizze para manter seu orçamento sob controle de forma prática e fácil. Mas, lembre-se: não basta anotar, é preciso ficar atento ao que as informações significam para identificar melhorias!

3. Criar uma reserva de emergência

Você pode ter muitas metas para sua vida financeira, mas recomendamos fortemente que uma delas seja garantir uma reserva de emergência para lidar com imprevistos sem se endividar.

Além de trazer mais segurança e estabilidade para o seu orçamento pessoal, guardar o valor equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de despesas básicas pode reduzir o estresse relacionado às finanças e ainda proporcionar maior liberdade para tomar decisões, como mudar de emprego ou empreender.

Fique ligado! A reserva de emergência deve ser colocada em um investimento seguro, acessível e com liquidez imediata. Assim, você pode resgatar o montante que desejar, quando desejar, sem perdas. Algumas opções são o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária.

4. Reveja seus hábitos de consumo

Como estamos falando de pequenas mudanças que trazem grandes impactos no médio e longo prazo, precisamos falar sobre os hábitos de consumo. Tire um tempo para analisar sua fatura do cartão e seu extrato bancário.

Procure identificar gastos supérfluos, que podem ser minimizados ou substituídos por opções mais econômicas. Não há problema algum em usar o seu dinheiro para obter lazer e realizar suas vontades, mas se você tem grandes metas, é preciso estabelecer um limite mensal para despesas variáveis, como alimentação fora de casa e compras não essenciais.

Atualmente, por exemplo, muitas pessoas gastam excessivamente com assinaturas de serviços de streaming, que mal utilizam ou que acabam sendo redundantes. Verifique se esse é o seu caso e se realmente vale a pena manter essas assinaturas, ou se esse valor pode ser economizado.

Para finalizar, mais uma dica! Adote a “Regra das 24 horas”: antes de comprar algo, espere um dia para refletir se realmente precisa daquele item. Não é raro percebermos que a compra que estávamos loucos para realizar, era apenas uma forma de acabar com o tédio ou compensar alguma frustração.

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