O empréstimo consignado para trabalhadores CLT, também chamado de consignado privado ou Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de crédito destinada a quem possui carteira assinada. Ele se diferencia por oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.
O que é o empréstimo consignado CLT?
O consignado CLT é um empréstimo em que o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário do trabalhador. Isso reduz o risco para as instituições financeiras, permitindo que ofereçam condições mais vantajosas, como juros menores em comparação a outras linhas de crédito pessoal.
Além disso, o trabalhador pode usar parte do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia, o que pode facilitar a aprovação e melhorar as condições do empréstimo.
Quem pode contratar?
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Trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT)
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Empregados rurais e domésticos também podem ser elegíveis, dependendo da instituição financeira.
Vantagens do consignado CLT
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Taxas de juros mais baixas: devido ao desconto em folha, o risco de inadimplência é menor para o banco.
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Prazos mais longos: é possível parcelar o empréstimo em até 84 vezes, dependendo da instituição.
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Facilidade de contratação: o processo pode ser feito totalmente online, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou pelo app do banco.
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Desconto automático: as parcelas são descontadas diretamente do salário, evitando atrasos e multas.
Limites e regras
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O valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador, sendo essa a chamada margem consignável.
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É possível usar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia, em caso de demissão sem justa causa.
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O trabalhador pode simular e comparar propostas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.
Passo a passo para contratar o empréstimo consignado CLT
1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital)
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Baixe o app CTPS Digital nas lojas oficiais do seu celular.
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Faça login com sua conta Gov.br.
2. Simule o empréstimo
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No app, acesse a opção “Empréstimos” e clique em “Faça uma Simulação”.
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Escolha o vínculo empregatício (empresa) pelo qual deseja contratar o empréstimo.
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Informe o valor desejado e o número de parcelas.
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O sistema mostrará sua margem consignável, ou seja, o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente.
3. Autorize o compartilhamento de dados
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Para receber propostas, autorize o compartilhamento de seus dados do eSocial com as instituições financeiras.
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As instituições terão até 24 horas para enviar ofertas personalizadas.
4. Compare as propostas
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Analise as condições de cada proposta: taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET), valor das parcelas e prazo de pagamento.
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Escolha a oferta que melhor se encaixa no seu orçamento.
5. Finalize a contratação
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Ao selecionar a proposta, você será direcionado para o canal da instituição financeira (app, site ou agência) para concluir a contratação.
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Leia atentamente o contrato, confirme as condições e finalize o processo.
6. Receba o dinheiro
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Após a averbação do contrato (validação dos dados pelo sistema), o valor é liberado na sua conta bancária.
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O desconto das parcelas começa a ser feito automaticamente na folha de pagamento.
Cuidados e riscos do empréstimo consignado CLT
Apesar das vantagens, é importante ter cautela:
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O desconto automático pode dar a falsa sensação de que o orçamento está folgado, levando ao endividamento.
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Comprometer o FGTS como garantia pode ser arriscado em caso de demissão, pois o trabalhador pode ficar sem esse recurso em um momento de necessidade.
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Sempre compare o CET das propostas, pois taxas adicionais podem tornar o empréstimo mais caro do que aparenta.
