A Caixa Econômica Federal liberou, na última segunda-feira (28), uma nova modalidade de empréstimo de até R$ 1 mil para negativados e de até R$ 3 mil para microempreendedores individuais (MEIs). A iniciativa faz parte do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, o SIM Digital, criado por uma medida provisória assinada pelo Presidente da República, Jair Bolsonaro.

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Para pessoas físicas com atividades ligadas à prestação de serviços, SIM Digital prevê liberação um crédito da Caixa de até R$ 1 mil que vão ser pagos em até 24 parcelas, com taxa de juros a partir de 1,95% ao mês. O empréstimo será liberado mesmo para as pessoas que estão com restrição de crédito. A linha será ofertada pela Caixa Econômica Federal e o benefício pode chegar a 30 milhões de pessoas. Esta é a primeira vez que o banco público faz a liberação para pessoas negativadas.

Já para os microempreendedores individuais (MEIs), o crédito é de até R$ 3 mil e pode ser quitado em até 24 parcelas a uma taxa de 1,99% ao mês. De acordo com o Ministério da Economia, 18 milhões de MEIs terão acesso a essa democratização do crédito por meio do SIM Digital.

Como conseguir o empréstimo da Caixa de até R$ 1 mil para negativados?

Os empréstimos para pessoas físicas serão liberados pelo aplicativo Caixa Tem. O processo de contratação é simples: basta baixar o app no celular, concordar com as informações, preencher os dados exigidos e em até 7 dias o dinheiro estará disponível.

Para MEIs, a liberação será nas agências, mas, no prazo de dois meses, também estará disponível no aplicativo. De acordo com a Caixa, já estão liberadas desde a última segunda-feira (28).

Vinculado ao Ministério do Trabalho e Previdência, o novo programa permite o uso de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar garantia para empréstimos a microempreendedores populares.

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Crédito consignado

Quem também passa a contar com microcrédito a juros mais baixos são os beneficiários de programas assistenciais do Governo Federal, como Auxílio Brasil e Benefício de Prestação Continuada (BPC). Essas pessoas vão poder comprometer até 40% do benefício com os empréstimos consignados a juros de cerca de 2% ao mês e prazo de até 48 meses para quitação. Por ser consignado, o pagamento será por meio de desconto na folha do benefício.

Em fevereiro, mais de 18 milhões de famílias receberam o Auxílio Brasil, que tem um valor mínimo de R$ 400. Já o BPC, no valor de um salário mínimo (atualmente em R$ 1.212) foi pago a 4,7 milhões de idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência de baixa renda de qualquer idade.

Segundo o Governo Federal, as mudanças devem beneficiar mais de 50 milhões de brasileiros e liberar cerca de R$ 77 bilhões em empréstimos consignados para esse público.

A medida provisória, que autorizou o empréstimo consignado para beneficiários de programas sociais, também ampliou a margem de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) dos atuais 35% do valor do benefício para até 40%.

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Tanto a linha de crédito para empreendedores populares, quanto a liberação de consignado para beneficiários de programas sociais fazem parte do Programa Renda e Oportunidade, lançado pelo Governo Federal para alavancar a retomada do emprego e da economia do país. As medidas incluem ainda o saque extraordinário de parte do FGTS e antecipação do 13º de aposentados e pensionistas do INSS.

A expectativa do Governo é que todas as medidas apresentadas injetem mais de R$ 150 bilhões na economia do país.

Caixa Tem SIM Digital

A solicitação do Caixa Tem SIM Digital pode ser feita por meio do aplicativo Caixa Tem (clique para baixar). A opção é Crédito Caixa Tem. É preciso realizar a atualização cadastral no app. A equipe do banco tem até 10 dias para avaliar a requisição.

A pessoa interessada tem que informar qual será a finalidade do empréstimo. É possível fazer uma simulação do financiamento para saber quanto custarão as parcelas. O dinheiro será creditado na conta Caixa Tem. Todos os bancos podem realizar a operação.

O presidente da Caixa, Pedro Guimarães, informou que em alguns meses essa opção pode estar disponível no aplicativo, mas que por enquanto o procedimento ainda demanda a ida a uma agência.

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Nos dois casos, poderão acessar o crédito pessoas que estejam “negativadas”. O termo é utilizado para designar cidadãos e empreendedores com dívidas, condição que muitas vezes dificulta a tomada de empréstimo.